Aandacht voor uw vermogen
       

Vanaf uw geboorte tot uw overlijden zijn er momenten om uzelf te bezinnen op uw financiën. De bekendste voor jonge gezinnen zijn: trouwen, kinderen krijgen en een huis kopen.

Bent u wat ouder, dan gaat het bijvoorbeeld om de volgende aandachtspunten:

• uw pensioen;
• de financiële situatie van uw nabestaanden;
• risico’s van ontslag en/of arbeidsongeschiktheid;
• de wens om eerder te stoppen met werken.

Onze adviespraktijk richt zich op voor de hand liggende gebeurtenissen in de levensfase vanaf uw 45e jaar.
Niet iedereen wil zijn vermogenspositie overigens bewust regelen, omdat geld en emotie niet altijd hand in hand gaan. Wij zorgen er als deskundig adviseurs voor dat u dan wel de voordelen maar niet de nadelen ervaart.

Gezien vanuit vermogensbehoud voor 45-plussers, leiden ondernemers een dubbelleven: privé én zakelijk. Beide levens kennen circa twaalf vergelijkbare mijlpalen waarbij actie is geboden.
De zakelijke gebeurtenissen zijn:

• het starten van een onderneming;
• gaan werken met een zakenpartner;
• koop of huur van een bedrijfspand;
• zakelijke tegenslag;
• personeel aannemen;
• omzetting rechtsvorm;
• nieuw bedrijfsplan;
• ander bedrijfspand;
• scheiden van zakenpartner;
• verkoop van onderneming;
• stoppen met werken en faillissement.

Groeirisico’s
        

Wij richten ons als adviseurs op het behoud van uw vermogen. Het is niet eenvoudig om uw huidige vermogen te behouden en daardoor te laten groeien. U heeft immers te maken met de fiscus en bijvoorbeeld met beleggingsrisico’s. Daardoor kan uw vermogen afnemen in plaats van toenemen.

Ook kunnen uw medewerkers een bedreiging zijn voor uw vermogen. Bijvoorbeeld als ze bij (gedwongen) vertrek een afvloeiingsregeling van u eisen.

Ook kan een adviseur een bedreiging zijn voor de groei van uw vermogen. Bijvoorbeeld als hij of zij zich bij het adviseren teveel laat sturen door eigenbelang. Bedenk dat een adviseur van zijn adviezen moet leven en dat er belangen kunnen spelen die niet direct zullen zorgen voor groei van uw vermogen.

Zo verdient een accountant zowel aan de oprichting, als aan de ontbinding van uw besloten vennootschap. Een accountmanager van de bank of de verzekeraar verdient aan het afsluiten van polissen. Daarbij heeft u vaak weinig zicht op uw kosten en hun opbrengsten die met hun voorstellen zijn gemoeid.
Nog twee andere voorbeelden van grote vermogensrisico’s:

• Een verkeerd advies voor het beleggen van de middelen voor uw pensioenvoorziening kan dramatische gevolgen hebben;
• Geen of te late fiscale maatregelen waardoor uw erfgenamen onnodig veel successiebelasting moeten betalen.

Onze rol als adviseur
         

Wij werken bij het uitvoeren van een adviesopdracht aan de integratie van benodigde kennis, tussen- en eindresultaten. Dat is meestal hard nodig omdat elke andere adviseur zich richt op zijn eigen deelgebied (zijn specialisme) waardoor hij niet volledig zicht heeft op het geheel. Zonder een samenhangende aanpak blijft u als opdrachtgever zelf verantwoordelijk voor het uiteindelijke resultaat van de deeladviezen van specialisten.

Dat levert vaak verrassende (en soms ongewenste) resultaten op.
Wij gieten alle deeladviezen van specialisten in een totaaladvies waarmee u als klant / opdrachtgever het beste uit bent. Onze aanpak is uiteindelijk goedkoper en brengt meer op.

Voordelen van onze adviezen
        

U verkoopt uw bedrijf meestal maar een keer, u gaat een keer met pensioen en uw nalatenschap hoeft u meestal slechts een keer over te dragen. Dat betekent dat u juist bij dit soort momenten het best gebruik kunt maken van een adviseur die dagelijks over deze onderwerpen adviseert. Een adviseur die niet alleen de theorie maar ook de praktijk goed kent:

• Wij werken intensief samen met uw huidige adviseurs;
• Wij werken niet direct aan het maximaliseren van de opbrengsten van uw vermogen, maar wel direct aan concrete besparingen;
• Wij werken al jaren als deskundige en ervaren adviseurs;
• Wij zorgen voor de juiste analyses en uitvoering, waarbij wij onze onderhandelingsvaardigheden voor u inzetten;
• Wij passen de kennis van benodigde specialisten op een gerichte manier toe;
• Wij zorgen ervoor dat de totale advieskosten niet onnodig hoog worden.

Onze aanpak
          

Om het werk van vermogensadviseur goed te doen, heeft men oog voor details nodig. Zo kan iedere notaris een testament voor u opmaken voor een bedrag van pakweg € 500,-. Zo’n testament heeft echter niet voor alle voorziene gebeurtenissen een oplossing zodat uw vermogen behouden blijft. U en uw notaris kunnen voor € 500,- nooit voldoende research hebben verricht om alle vermogensrisico’s uit te sluiten.

Dat bereikt u wel, als u met ons samenwerkt. Een volledig zekere en voor alle voorziene gebeurtenissen passende oplossing uitwerken, lukt nooit. Het is echter wel ons streven om u daar in de buurt te laten komen. Daarbij willen wij ogenschijnlijk onbelangrijke details niet over het hoofd zien.

Wij werken voor en samen met u, als klant / opdrachtgever, naar dat doel toe. Hoe wij dat doen, laten wij u op basis van enkele documenten zien. De vermelde onderwerpen geven u een indruk van onze aandachtspunten.

• Belangrijke aandachtspunten voor de opzet van een goed vermogensplan
• Belangrijke aandachtspunten voor het verkoopklaar maken van een onderneming
• Checklist financiële planning

Uitgangspunt 2
         

Een tweede belangrijk uitgangspunt bij onze aanpak is de volgende vraag:
Bent u er als ondernemer voor de onderneming of andersom?

Vermogensbehoud, zoals wij dat uitvoeren, richt zich in eerste instantie op de ondernemer als persoon. Daarna richten wij ons op de ondernemer in zijn of haar functie binnen de onderneming of binnen de familie als het om een familiebedrijf gaat.

Wij gaan zeer planmatig te werk. Binnen een onderneming is voor alles een plan. Bijvoorbeeld een financieringsplan, een marketingplan of een communicatieplan. Een plan voor de ondernemer zelf, ontbreekt meestal. Wij stellen, in overleg met u, een inkomens-, een vermogens- en een nalatenschapsplan samen.

Een inkomensplan richt zich vooral op uw persoonlijke risico’s, zoals overlijden of arbeidsongeschiktheid. Het behandelt ook de opbouw van uw pensioen ten laste van de winst. Het opmaken van een concept-testament behoort ook tot dit plan.

Bij het maken van een vermogensplan staat de ondernemer als mens centraal. Wat wilt u de komende jaren gaan doen? Nog een aantal jaren meedraaien of uw onderneming overdragen? Welk consumptiepatroon wilt u voortzetten? Wat zijn uw toekomstige vaste en variabele lasten?

Een nalatenschapsplan is een samenspel van huwelijkse voorwaarden, testament en wellicht een stichting administratiekantoor. Alles bedoeld om afdrachten aan de fiscus te beperken en de overdracht zo soepel mogelijk te laten lopen vanuit sociaal, financieel en fiscaal oogpunt.

Voorbereiding

Wanneer u hier klikt, krijgt u een overzicht van de onderwerpen die spelen bij vermogensbehoud. Daarmee kunt u zich alvast voorbereiden op onze grondige aanpak.